女性收入待遇比男性逊色，需要有更好的支出管理，才能够更有效地储蓄。

　　联合国自1975年起，将每年的3月8日设为国际妇女节，庆祝女性在社会、经济、文化、政治等领域获得的成就、强调女性的社会价值。笔者趁3月初和读者分享女性理财的重要性。

　　相比男性，女性需要面对一些特有的生活挑战。

　　（一）比男性长寿

　　根据政府统计处《香港统计年刊》（2022年版）数据，男性出生时平均预期寿命是83.2岁，女性是87.9岁。

　　另一方面，根据《香港的女性及男性主要统计数字》（2022年版）资料显示，65岁或以上的人口中，从未结婚／丧偶／离婚／分居的女性，占该年龄组别的女性人口49.3%，男性只是18.7%，这意味着许多香港女性将独自经历大部分退休生活。

　　（二）储蓄力受局限

　　假如女性退休前的计划，是共同享有退休收入及承担支出，可惜最终没有另一半，可能引致很严重的财务冲击。就算未退休，在人生中经历了丧偶／离婚／分居，都需要有专业的财务规划和建议。

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　　最近期的住户统计调查显示，男性的「按性别划分的劳动人口参与率」是65.8%，女性是54.2%；另外男性的「每月就业收入中位数」是21700元，女性是18000元。

　　比较男女的在职比率及收入统计数字，得出的结论是，女性的工作机会及收入待遇都比男性逊色，在不同年龄组别都有类似情况，反映出女性需要有更好的支出管理，才能够更有效地储蓄。

　　（三）金钱方面往往更保守

　　笔者认为，香港的男女平等状况已经比不少国家及地区好，所以在不同行业都有女强人及具代表性的女性，但整体上女性在理财上会面对较多竞争及挑战。

　　男性在投资决策上一般比女性进取，较容易出现频繁交易及投资过度集中的问题。这并不代表女性厌恶风险，而是她们更具有风险意识。女性倾向于从安全的角度关注财富，而不是机会。

　　作为保守的投资者不是坏事，只是过度保守，可能意味着需要更多的资金才能实现期望的财务目标。所以投资过于保守同样有风险，女性需要多注意如何平衡风险与回报。

　　（四）承担照顾者的角色

　　香港一所大学在2022年发布了一个和香港长者及残疾人士照顾者有关的研究报告，当中提到受访护老者及残疾人士照顾者有71%至82.5%是女性。

　　许多女性需要承担照顾年迈或生病的家人的责任，在某些情况下，她们甚至不能全职工作，导致未能在职场上一展所长，错过了升职、加薪及累积退休金的机会。

　　无论婚姻状况如何，这种情况都会严重影响他们的退休计划。

　　以上提到的因素都令女性在财富管理上困难重重。

　　可能你正是身处不能改变的环境的女性，但都要做好财富规划，起码有三方面可以做的：（1）增加理财知识。（2）为未来而计划。（3）寻求专业理财建议。

　　（作者为家庭理财教育学会会长及认可理财教练，任何查询可发电邮到info@ffei.com.hk）